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九大股份行2018年業績PK:5家營收增速超過10% 浦發銀行不良率最高

每日經濟新聞 2019-04-04 23:25:25

從上市股份行的不良率情況來看,大部分在2018年四季度末商業銀行不良率平均水平之下,其中不良率最高的是浦發銀行,為1.92%。而有5家上市股份行不良率均較2017年末升高。

每經記者 肖樂    每經編輯 姚祥云    

截至4月4日,除興業、華夏外,招行、浦發、中信、民生、光大、平安、浙商7家上市股份制商業銀行已經發布2018年度財務報告。《每日經濟新聞》記者統計發現,在資產規模上,與2017年末相比,股份行排位有了一些變動,招商銀行資產規模超過興業銀行,成為榜首,浦發銀行仍然位列第三,中信銀行超過民生銀行,排名第四。

2018年,九大上市股份行中,營收增速為兩位數的共有5家,其中光大銀行營收增幅達20.03%;凈利潤增速為兩位數的僅有招商銀行一家,同比增長14.84%,凈利潤增速排名第二的是平安銀行,達7%。與此同時,招商銀行和平安銀行的凈息差在2%以上,分別為2.57%和2.35%,而其他已公布年報的上市股份行凈息差均在2%以下。資產質量方面,2018年有3家上市股份行不良率較2017年下降,5家上升,1家持平。

招商銀行穩坐股份行頭把交椅

隨著財報的陸續公布,上市銀行2018年的經營表現浮出水面。《每日經濟新聞》記者統計發現,在A股和港股上市的9家股份制商業銀行中,無論是資產規模,還是營收、凈利潤,招商銀行都穩坐頭把交椅,同時也是唯一一家營收和凈利潤增幅均達到兩位數的上市股份行,且其營收和凈利潤遠超其他8家股份行。

2017年,興業銀行在上市股份行中資產規模排第一,達64168.42億元,招商銀行以62976.38億元位列第二。2018年,招商銀行的資產規模同比增長7.12%,達67457.29億元,超過興業銀行的67142.2億元。資產規模排名第三的是浦發銀行,為62896.06億元。中信銀行超過民生銀行,排名第四,2018年中信銀行資產增速達6.85%,邁入6萬億元大關。就資產增速而言,浙商銀行增長最快,達7.15%,招商銀行次之。

從盈利情況來看,有5家上市股份行的營收增速超過10%,其中光大銀行最高,達20.03%,其次是浙商銀行,達13.89%,興業銀行為13.06%,招商銀行12.52%,平安銀行10.03%。不過,凈利潤呈兩位數增長的上市股份行只有招商銀行一家,達14.84%。招商銀行2018年的營收和凈利潤分別為2485.55億元和805.6億元,遠超其他上市股份行。營收排名第二的是浦發銀行,為1715.42億元,凈利潤排名第二的是興業銀行,為605.93億元。

就盈利能力而言,招商銀行和平安銀行的表現較好,兩者2018年的凈息差分別為2.57%和2.35%,而其他已經公布財報數據的上市股份行凈息差均在2%以下,其中浦發銀行和中信銀行均為1.94%,浙商銀行1.93%,光大銀行1.74%,民生銀行1.73%。

資本充足率方面,招商銀行依然領先其他已公布該項數據的上市股份行,其2018年末的資本充足率達15.68%,而資本充足率在13%以上的有浦發銀行13.67%、浙商銀行13.38%、光大銀行13.01%,中信銀行、民生銀行、平安銀行分別為12.47%、11.75%和11.5%。記者注意到,為補充資本,平安銀行于今年1月發行了260億元可轉債;3月,中信銀行400億元可轉債發行完成。

浙商銀行不良率最低

根據銀保監會數據,2018年四季度末,商業銀行(法人口徑)不良貸款余額2.03萬億元,較上季末減少68億元;商業銀行不良貸款率1.83%,較上季末下降0.04個百分點。

從上市股份行的不良率情況來看,大部分在2018年四季度末商業銀行不良率平均水平之下,其中不良率最低的是浙商銀行,僅為1.2%,招商銀行的不良率也較低,為1.36%。九大股份行中,不良率最高的是浦發銀行,為1.92%。不良率較2017年末下降的有招商銀行、興業銀行、浦發銀行,分別下降0.25,0.02和0.22個百分點。光大銀行不良率較2017年末持平,為1.59%,其余5家上市股份行不良率均較2017年末升高。

申萬宏源銀行組分析指出,資產質量方面,股份行分化明顯,招商銀行資產質量表現持續優異,華夏銀行、民生銀行和浦發銀行仍舊承壓。中信銀行、平安銀行不良率同比仍在提升,但平安銀行不良與逾期90天以上缺口在2018年四季度已經補齊。興業銀行和光大銀行雖然季度不良率有所波動,但總體表現好于可比同業,季度不良率的波動離不開經濟下行的影響,但與銀行加大不良確認、核銷時點選擇的主動策略密切相關。

根據2018年發布的《關于調整商業銀行貸款損失準備監管要求的通知》,撥備覆蓋率監管要求由150%調整為120%~150%。2018年末,除民生銀行外,其他已發布財報的上市股份行撥備覆蓋率均在150%以上。

招商銀行的撥備覆蓋率遠高于其他上市股份行,其2018年末的撥備覆蓋率達到358.18%,其次是浙商銀行,撥備覆蓋率270.37%。最低的是民生銀行,達134.05%,較2017年末減少21.56個百分點。民生銀行年報顯示,其2018年核銷轉讓不良資產消耗撥備584.21億元。

封面圖片來源:攝圖網

責編 姚祥云

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